信託証書対抵当権

住宅ローン信託証書は同じ意味で使用されるのが一般的ですが、これらは2つの異なるタイプの契約です。 住宅ローンは、借り手と貸し手という2つの当事者間の直接契約です。 借り手は不動産の所有権を所有し、貸し付けの担保として貸し手にそれを誓約します。 信頼の証書では、借り手は財産の所有権を所有していません。 代わりに、受託者として知られる第三者が権原を一時的に保留し、ローンが全額返済された場合にのみ権益者を信用者として知られる借り手に引き渡します。 借り手がローンのデフォルトを行い、貸し手が差し押さえる必要がある場合、住宅ローンと信託証書のこの違いは非常に重要になります。 米国では、信託証書は住宅ローンよりもはるかに一般的です。

比較表

信託証書と住宅ローンの比較表
信託証書 抵当
所有権受託者として知られる第三者は、借り手がローンを完済するまで財産の所有権を保持します。借り手は財産の所有権を所有しますが、貸し付けの担保として貸し手にそれを誓約します。
差し押さえプロセス司法以外の差し押さえを許可します。貸し手は、財産を差し押さえる前に裁判所に出向かなければなりません。
好意貸し手借り手

差し押さえ

抵当権は司法の抵当流れプロセスの使用を要求しますが、信頼の行為は非司法の抵当流れを許可する州で使用されます。 これは理にかなっています。借り手が住宅ローンのデフォルトをするとき、貸し手は最初に借り手から不動産の所有権を奪う必要があります。 この所有権の変更には、裁判官が裁判所命令を発行する必要があります。これは、貸し手にとっては時間のかかる面倒なプロセスです。

信託証書では、借り手はそもそも所有権を所有していないため、ローンのデフォルトにより、受託者は不動産を売却して貸し手に返済することができます。 受託者が差し押さえを開始するために司法プロセスは必要ありません。このため、貸し手が住宅ローン契約と信託証書のどちらかを選択するオプションを持っている場合、彼らはしばしば信託証書を選択します。

次のビデオは、信頼の証書と住宅ローンの違いを非常に明確に説明しています。

償還の権利

「償還権」とは、借り手が抵当権行使のために失っている、またはすでに失った財産を取り戻そうとする法的権利を指します。 彼らの財産を取り戻すために、彼らは借金としばしば元のローンの元本残高を返済しなければなりません。[1]

借り手は信託証書を支持する州で権利と保護をほとんど持っていないように見えるかもしれませんが、これらの州は実際には住宅ローンのみの州よりもリベラルな償還権を持っている傾向があります。不動産が抵当権を行使されてオークションで売却されてから最大1年間は、デフォルトした住宅ローンについては、これは州によって大きく異なります。競売で抵当流れの家を買った人。

米国の州の有病率

30を超える州とコロンビア特別区では、不動産に対する信頼の証書を許可しています。 信託証書は貸し手にとって非常に魅力的であるため、これは信託証書が米国の大半の州の住宅ローンよりもはるかに一般的であることを意味します。 ただし、フロリダ、ニューヨーク、バーモントなど、住宅ローンのみの州がいくつかあります。

信託証書の州および抵当のみの州における司法および非司法の差し押さえの調査。 出典:RealtyTrac。

関連記事