寄付と終身保険

基金と終身保険は、2つの異なるタイプの永久生命保険です。 どちらも定期生命保険とは異なり、現金価値を蓄積するため、保険契約者は保険料の一部を「取り戻している」と感じています。

どちらのタイプの保険も、保険者の死亡時に受益者に一時金を支払うか、保険契約の期間が満了したときに生きている保険契約者に返還します。 違いは、 基金の補償期間が短く、通常10〜20年でより早く成熟することです。 終身保険は被保険者の生涯にわたって続くように設計されているため、保険加入者が95歳または100歳に達すると満期になります。終身保険が満期になる可能性は低くなります。

寄付金は通常、月間保険料が高く、寄付期間が短いほど保険料が高くなりますが、終身保険では月間保険料または年次保険料が比較的低くなることがよくあります。 もちろん、保険料の一部のみが保険に充てられ、一部は満期時に支払われる将来のリターンに投資されるため、終身保険料は定期生命保険料よりも高くなります。 寄付金や終身保険の種類に応じて、どちらも貯蓄と投資の戦略を組み合わせることができ、寄付金政策はしばしば大学の貯蓄プランとして販売されています。

比較表

寄付金と終身保険の比較表
寄付金 終身保険
考慮すべき要素給付額、保険料、投資率、補償期間ペイアウト、プレミアム、ポリシーの現金価値、参加/非参加。
定義寄付金は、保険料の支払い期間が終身保険よりも短く、保険金額が一定の期間(10〜20歳)以内または被保険者が一定の年齢に達したときに支払われる永久生命保険の一種です。不特定の期間が設定された生命保険プラン。これにより、死亡が発生した場合に死亡時に給付金が支払われます。
支払い死亡時に支払われる死亡給付金または満期時に支払われる一時金。100歳または120歳までの死亡に対して全額支払われる死亡給付金。
プレミアム毎月の費用または保険料は比較的高価であり、保険料は短期間で支払われます。終身保険プランとしてのより高い保険料は、常に最終的に支払いを行わなければならず、現金価値を構築する
ポリシー/補償期間の終了時に生きている場合支払い保証支払い保証
タイプ寄付金保険には3つのタイプがあります:営利、ユニットリンク、低コストの寄付金保険です。終身保険にはさまざまな種類があります。非参加型、参加型、限定給、単一保険料です。
長所プレミアムを支払う限られた期間。これにより、現金価値がより速く構築されます。 また、病気の場合や満期時に現金の一時金を得ることができます。レベル保険料は、保険付きで手頃な価格で提供されます。

寄付とは何ですか?

養老保険では、定期生命保険と同様に、保険契約の期間の長さ、通常は10〜20年に焦点が当てられています。 被保険者が養老の満期よりも前に死亡した場合、保険の額面は、「死亡給付金」としても知られますが、受益者に一括で支払われます。 ただし、基金の満期の時点で被保険者がまだ生きている場合、額面は保険契約者に返されます。

寄付金がいくら支払うかは、保険契約者が寄付金に支払うことを決定する毎月の拠出金に依存します。 支払い額は、寄付金の種類の影響も受けます。

終身保険とは何ですか?

終身保険は、「生命保険」に関してほとんどの人が考えている種類の保険です。 保険契約者は、通常は月単位でプランに支払います。このお金は、保険(具体的には死亡給付)と低リスク投資の2つの場所に分けられます。 終身保険の低リスク投資要素は、「現金価値」として知られるものを構築します。 保険契約者が死亡すると、受益者は生命保険からの支払いを受ける資格があり、これには制度の額面現金の両方が含まれます。 たとえば、プランの額面は100, 000ドルですが、投資から14, 000ドルが発生している可能性があります。つまり、保険金の合計は114, 000ドルになります。

用途

養老保険は、生命保険と受益者に金融セキュリティを提供する目的で使用されますが、一般に、リスクのない大学の貯蓄プランとしても使用されます。 ただし、「ゼロリスク」はまたほとんどリターンを意味しません。 すべての保険料の一部は保険の購入に充てられ、寄付金の金利は一般的に低いです。 最終的に、これは貯蓄に使用される寄付からの支払いが印象的でなく、インフレに追いついていない可能性があることを意味します。 大学の貯蓄の場合、529プランまたは教育貯蓄口座(ESA)は、同じ時間でより大きな利益をもたらします。

終身保険は恒久的な補償です。つまり、保険契約者の人生全体をカバーします。 主に被保険者の死亡後の受益者への経済的支援に使用されます。 終身保険のある人は、これらのプランの現金価値(終身の投資要素から稼いだお金)も利用します。これにより、通常、保険契約者は自分の保険の現金価値に対して借りることができます。 このローンは、死亡時までに返済する必要があります。そうしないと、未払い額が保険契約額から差し引かれます。

プレミアムとペイアウト

養老保険は終身保険よりも高価な保険料がかかります。 保険料は、基金の満期まで支払われ、その時点で額面または死亡給付が受益者または保険契約者に支払われます。 養老保険の額面はその現金価値であることに注意する価値があります。

終身保険の保険料は、保険契約者の生涯にわたって支払われます。 死亡給付金は、被保険者の死亡後に受益者に支払われ、蓄積された現金価値は通常、受益者に支払われません 。 ただし、累積現金給付は、被保険者の生涯の間に追加の死亡給付を購入するために借りたり使用したりすることができます。

長所と短所

寄付金は限られた保険料支払い期間で構成されており、これにより価値がより迅速に高まります。 また、病気の場合や満期時に現金の一時金を得ることができます。 主な欠点は、養老保険がより高価であることです。 また、過去ほど人気が​​なかったため、幅広い基金政策を見つけるのが難しくなりました。

終身保険の利点は、レベルの保険料がより手頃な価格であり、被保険者の生涯を通じて分配されることです。 主な欠点は、現金価値の利子または成長率が他の投資に比べて低く、投資として使用できないことです。

さまざまな種類の寄付および終身保険

寄付金ポリシーの種類

寄付ポリシーには、参加ポリシー(別名、有益)、ユニットリンク、低コストの3つのタイプがあります。

従来の参加型保険は、保険と投資を組み合わせた寄付金保険です。 保険契約者の死亡時または保険契約の満期時に支払われる基本的な保証金額を保証しますが、投資のパフォーマンスに応じて追加の支払いまたはボーナスの可能性も提供します。 これらのペイアウトは、リバーティブ(通常は毎年)またはターミナル(ポリシーの終了)ボーナスです。 不利な市場パフォーマンスの場合、降伏価値も減少する可能性があります。 このタイプの養老保険は、収益率が低く、保険料支払いの柔軟性がないと批判されています。

ユニットリンク保険は、 保険料がユニット化された保険基金に投資される養老保険です。 これらのタイプのポリシーは、主に英国で見られます。

低コストの寄付金政策は 、住宅ローンの負債を返済することを目的としています。 しかし、これらの保険の欠点は、保険契約の満期時に受け取った資金が住宅ローンの返済に十分でない場合があることです。

終身保険の種類

いくつかの異なるタイプの終身保険が存在します:参加していない、参加している、不確定な保険料、経済的な、制限された賃金、単一の保険料、および利子に敏感です。

非加入保険では 、保険料、死亡給付金、および解約返戻金は保険証券の発行時に決定され、変更できません。 したがって、場合によっては、保険会社は既存の超過利益を受ける権利があります。 請求が過小評価されている場合、保険会社はリスクを負い、差額を支払う責任があります。

加入保険では、 保険料からの余剰利益(配当金およびボーナス)は保険契約者と共有され、保険契約者の存続期間中は非課税です。

不確定な保険料は、保険料が毎年変動する場合がありますが、合意された最大保険料を超えないことを除いて、非加入保険に似ています。 これらのポリシーでは、保険料は被保険者の年齢とともに増加する傾向があります。

経済保険は、参加保険と定期生命保険のハイブリッドであり、配当の一部が追加の定期保険の購入に使用されます。 したがって、このタイプのポリシーは、数年で高い死亡給付をもたらし、他の年では低い死亡給付をもたらす可能性があります。

限定支払保険は、被保険者の生涯にわたって有効ですが、保険料はプランの最初の20年以内に支払われます。 したがって、このポリシーは、ポリシーの残りの年に十分な現金価値を構築するために、より先行費用がかかる場合があります。

名前が示すように、 単一のプレミアムポリシーには、前払いの単一の大規模な支払いが含まれます。 通常、保険契約者が早期に現金化することを決定した場合、手数料がかかります。

関心に敏感な政策では 、終身政策と普遍的生活政策の両方の概念が組み合わされています。 現金価値で発生する利息は、市場の状況によって異なります。 保険料はポリシーで決定された最大プリセット値まで変動する可能性がありますが、死亡給付は一定のままです。

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